Prawie każdy ma dziś pod ręką przynajmniej jedną kartę kredytową, dostęp do linii kredytowej, czy możliwość zabezpieczenia chwilówki. Kiedy są to rozwiązania po które sięgamy rzadko, to dobry dług – który jest wygodny, użyteczny i umożliwia robienie zakupów, gdy brakuje gotówki. Jednak nawykowe korzystanie z tego rodzaju produktów finansowych może szybko spowodować, że poziom zadłużenia wymknie się spod kontroli i zanim się zorientujesz, możesz nie być w stanie spłacić kredytu. W najbardziej ekstremalnych przypadkach droga kończy się bankructwem i zrujnowanym ratingiem kredytowym, który może trwać latami, ale po drodze jest rozwiązanie – konsolidacja kredytów, o którym warto mieć pojęcie.
Konsolidacja a programy umarzania długów
Instytucje finansowe, zarówno komercyjne, jak i non-profit, stworzyły rozwiązania, które łagodzą stres osób zmagających się z problemami zadłużenia. Programy umarzania długów mają na celu pomóc osobom mocno zadłużonym w:
- obniżeniu stóp procentowych,
- negocjowaniu lepszych warunków pożyczek,
- terminowych płatnościach.
Dwa najczęstsze sposoby na poprawę sytuacji zadłużenia to konsolidacja kredytów i zarządzanie długiem.
Pożyczka na konsolidację zadłużenia
Kredyt konsolidacyjny zadłużenia to rodzaj kredytu, który powstaje z połączenia wielu kredytów w jeden dług. Proces jakim jest konsolidacja kredytów polega na zaciągnięciu jednej dużej pożyczki i wykorzystaniu środków na spłatę istniejących pożyczek, pozostawiając jedynie nowo utworzoną pożyczkę skonsolidowaną jako zobowiązanie dłużne. Pożyczka konsolidacyjna do zadłużenia może pomóc w łatwiejszym zarządzaniu spłatą zadłużenia, niż gdybyś musiał zmagać się z wieloma niespłaconymi pożyczkami.
Ogólnie rzecz biorąc, pożyczki konsolidacyjne do zadłużenia są tworzone w celu uregulowania pożyczek niezabezpieczonych, takich jak karty kredytowe i chwilówki. W niektórych przypadkach w zestawie znajdują się zaległe podatki i pożyczki studenckie. Pożyczki zabezpieczone zabezpieczeniami, takie jak kredyty hipoteczne i samochodowe, są prawie zawsze wyłączone z kredytów konsolidacyjnych.
Na co zwrócić uwagę, gdy w grę wchodzi konsolidacja kredytów?
Najpopularniejszym sposobem konsolidacji zadłużenia jest uzyskanie kredytu konsolidacyjnego o stałym oprocentowaniu, w którym przypisane jest ustalone oprocentowanie i stały harmonogram spłat. Idealnie, oprocentowanie jakie nakłada konsolidacja kredytów powinno być niższe niż średnia stopa twoich istniejących pożyczek i powinieneś czuć się komfortowo z harmonogramem spłat.
