Na rynku dostępne są różne opcje i możliwości związane z oszczędzaniem na emeryturę. Należą do nich m.in. specjalne konta IKE i IKZE, fundusze, lokaty oraz konta oszczędnościowe. Systematyczne odkładanie pieniędzy pozwala na uzyskanie podstawowego bezpieczeństwa finansowego na emeryturze. Dlatego warto pomyśleć o tym już wcześniej i odpowiednio zminimalizować codzienne wydatki.

Rachunki oszczędnościowe, IKE i IKZE

Konto oszczędnościowe jest najlepszym rozwiązaniem dla osób, które podczas oszczędzania na emeryturę pragną posiadać stały i swobodny dostęp do swoich środków. Produkty finansowe tego typu nie posiadają określonych kwot minimalnych do wpłaty, dlatego można na nie wpłacać nawet stosunkowo niewielkie pieniądze. Oszczędzać na przyszłość można również za pomocą Indywidualnego Konta Emerytalnego. IKE pozwalają na dużą elastyczność wpłat oraz uzyskanie wielu korzyści podatkowych. Jednak aby uzyskać ulgę, konieczne jest odkładanie środków przez przynajmniej pięć lat oraz nie podejmowanie ich do ukończenia 60 roku życia. Na podobnej zasadzie działa Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, pozwalające na samodzielne ustalenie częstotliwości oraz wysokości wpłat na konto.

Fundusze i programy oszczędzania

Na rynku dostępnych jest wiele produktów finansowych, które pozwalają na zainwestowanie kapitału oraz ochronę ubezpieczeniową. Pozwalają one na systematyczne odkładanie małych środków, a także jednorazową wpłatę dużej kwoty. Pieniądze lokowane są na funduszach kapitałowych, dzięki czemu mogą być pomnażane przy odpowiednim poziomie ryzyka. Tego typu polisy dają możliwość pozyskania ochrony ubezpieczeniowej. Natomiast towarzystwa funduszy inwestycyjnych oferują możliwość oszczędzania na emeryturę przy skorzystaniu z gotowego planu inwestycyjnego. Polegają one zazwyczaj na comiesięcznych wpłatach, które następnie są inwestowane w określone fundusze. Obrana strategia może zakładać duży, średni lub mały poziom ryzyka inwestycyjnego, co przekłada się na określone zyski dla przyszłego emeryta.

Bardzo wiele osób posiadających sporą ilość pieniędzy, zastanawia się w jaki sposób je zainwestować. Do najpopularniejszych rozwiązań należą lokaty i konta oszczędnościowe, fundusze inwestycyjne czy obligacje, a także rynek kruszców, forex czy giełda. Mniej ryzykowną oraz bardziej opłacalną alternatywą jest dla nich inwestycja w wino.

Wina z klasyfikacji Bordeaux

Wzrost cen wynika nie tylko z uwarunkowań rynku, ale również samej natury tego alkoholu. Im wino jest starsze, tym uchodzi za lepsze. W związku z tym inwestycja w wino jest jedną z najmniej ryzykownych, a przy tym bardzo dochodowych sposobów na ulokowanie kapitału. Do win inwestycyjnych zaliczane są te z klasyfikacji Bordeaux. Co roku produkowane są one w ograniczonej ilości, dlatego każda wypita butelka obniża dostępność trunków z danego rocznika. Chociaż podaż stale maleje, zapotrzebowanie na wina Bordeaux z najlepszych roczników wciąż wzrasta. Największy wpływ mają na to kraje, w których mieszka wielu zamożnych wielbicieli win.

Przebieg inwestycji

Inwestycja w wina jest stosunkowo prosta. Za pośrednictwem odpowiednio wyspecjalizowanej firmy, klient skupuje wina wybierane przez znawców. Po upływie trzech, czterech lat inwestor odsprzedaje wino, zarabiając przy tym na różnicy w cenie. Bardzo duże znacznie ma fakt, że inwestycja w wino nie jest związana z obowiązkiem uiszczenia podatku. Pozwala to na zaoszczędzenie kwoty, która nierzadko jest w stanie pokryć opłatę wstępną, opłacaną przez inwestora na samym początku.

Inwestycja w wina

Aby zainwestować w wino, należy posiadać przynajmniej 15-25 tysięcy złotych wolnych środków, które można bez problemu ulokować przynajmniej na parę lat. Warto inwestować przede wszystkim w topowe, najbardziej prestiżowe wina. Takie trunki mogą przez kilkanaście lub nawet kilkadziesiąt lat leżakować, dojrzewać i nabierać odpowiednich właściwości zapachowo-smakowych. Wraz z upływem czasu, wina te stają się coraz rzadsze. W związku z tym poszukiwane są przez wielu smakoszy i degustatorów, co znacząco zwiększa ich wartość.

Zdolność kredytowa określa wiarygodność kredytobiorcy w zakresie spłaty zaciągniętej należności. Teoretyczne jest ona obliczana na podstawie dochodów netto oraz stałych wydatków, takich jak na rachunki, koszty utrzymania czy alimenty. W następnej kolejności bank musi sprawdzić, czy reszta środków będzie wystarczająca do opłacania rat zaciąganego kredytu. W większości banków zdolność kredytowa uznawana jest za wystarczającą, jeżeli rata kredytu nie będzie przekraczała połowy wolnych przychodów miesięcznych uzyskiwanych przez kredytobiorcę.

Niska zdolność kredytowa

Decydując się na wzięcie kredytu warto zwrócić uwagę na fakt, że zdolność wyliczana przez bank może mieć kluczowe znaczenie dla jego udzielenia. Ponieważ instytucje finansowe bardzo starannie dobierają swoich kredytobiorców na podstawie zdolności, ryzyko niewypłacalności jest bardzo niskie. Dlatego niewystarczająca wiarygodność może w praktyce uniemożliwić uzyskanie pożyczki. W takim wypadku konieczne jest zwiększenie zdolności kredytowej. Można to zrobić na kilka sposobów. Należy przede wszystkim pozbyć się kart kredytowych, a także pozamykać na rachunkach osobistych poszczególne linie debetowe. Informacje te trafiają bezpośrednio do Biura Informacji Kredytowej, więc analityk zajmujący się oceną zdolności weźmie je pod uwagę.

Zwiększanie zdolności kredytowej

W przypadku posiadania innych kredytów, warto postarać się o wydłużenie okresu ich spłaty. Zwykle pod uwagę brana jest nie ogólna wysokość zaciągniętego kredytu, a tylko wartość rat miesięcznych. Dlatego wydłużony okres spłaty może przyczynić się do ich obniżenia. Warto również rozważyć wzięcie kredytu razem z współkredytobiorcą. Musi to być osoba posiadająca zdolność kredytową, dzięki czemu przyczyni się ona do zwiększenia ogólnych dochodów rozpatrywanych przy udzielaniu kredytu. Wówczas uzyskanie zobowiązania od banku jest znacznie łatwiejsze. Współkredytobiorca nie może jednak być zbyt stary, ponieważ ostatnią ratę kredytu musi spłacić przed ukończeniem 70-75 roku życia.

Konto oszczędnościowe dla dzieci pozwala na gromadzenie środków pieniężnych, które w przyszłości ułatwią najmłodszym wejście w dorosłość. Tego typu zabezpieczenie finansowe motywuje do systematycznego gromadzenia odpowiednich środków. Rodzice mogą na przykład wykorzystać opcję automatycznego przelewu z rachunku osobistego, dzięki czemu konto dla dziecka co miesiąc będzie zasilane odpowiednią kwotą.

Oferta kont oszczędnościowych dla dzieci

Banki posiadają bogatą ofertę kont oszczędnościowych dla dzieci. Aby skorzystać z najlepszych promocji, warto śledzić różne rankingi i wybrać najlepszy produkt. Warto mieć na uwadze oprocentowanie konta. Nawet najmniejszy próg gwarantuje, że gromadzone na koncie środki będą w stanie przynieść zysk. Znaczenie ma również częstotliwość naliczania odsetek. Do najbardziej opłacalnych należą konta z dzienną lub tygodniową kapitalizacją. Warto wybrać konto całkowicie darmowe w banku, który nie pobiera prowizji za przelew wewnętrzny. Dzięki temu rodzic może dokonać wypłaty środków z własnego konta oszczędnościowego na innych rachunek prowadzony równolegle. Może również ustalić limit wypłat na koncie dziecka, pod względem ich liczby oraz wysokości.

Założenie konta dla dzieci

Wiele banków posiada specjalną ofertę rachunków przeznaczonych dla dzieci. Jednak do momentu skończenia przez dziecko 13 roku życia, rzeczywistym właścicielem i dysponentem konta jest rodzic lub opiekun. Zgodnie z obowiązującym prawem, trzynastolatek może wykonywać określone czynności na swoim koncie oszczędnościowym. Ma prawo przelewać pieniądze między rachunkami, dokonywać zakupów w sklepach internetowych czy używać karty płatniczej. Dziecko staje się wówczas właścicielem konta i może korzystać z pieniędzy bez ograniczeń. Tego typu konto oszczędnościowe można założyć dziecku przez internet lub złożyć we własnym banku wniosek o uruchomienie rachunku. Jeżeli jednak inne instytucje posiadają ciekawsze oferty, nic nie stoi na przeszkodzie, aby założyć dziecku konto w innym banku.